Cost Killer Service, par JCR Patrimoine

Ne changez pas votre stratégie. Changez ce qu'elle vous coûte. Banques privées, assureurs : vous gardez vos gérants ; le Cost Killer Service contrôle les frais réellement prélevés, respect des indices de référence, alerte en cas de dérive. Conseil non indépendant assumé, rémunération transparente. Cabinet CIF — ORIAS 18 000 689 — Aix-en-Provence. Cost Killer Service, par JCR Patrimoine.

L'origine personnelle de la méthode — témoignage d'un client

« J'étais satisfait des stratégies de gestion mises en place par les banquiers qui géraient mes portefeuilles. Mais j'ai pris conscience du poids des frais sur leur performance, au point d'envisager de changer de gérant. Ma rencontre avec Jean-Charles Roche a ouvert une autre voie : pour chaque ligne de mon portefeuille, des produits équivalents moins chargés en frais, des arbitrages proposés aux gérants, des frais d'enveloppe renégociés. La stratégie est restée la même, et la performance a nettement progressé. » — JPF. Témoignage reproduit avec son accord ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Audit de frais offert — analyse ex post (méthode Cost Killer)

Le point de départ, offert et sans engagement : mesure du coût total réellement supporté par votre portefeuille et chiffrage de l'économie annuelle potentielle. Deux chiffres. Le détail ligne à ligne, les frais directs et les équivalents indiciels retenus relèvent du Cost Killer Service.

Après l'audit — trois issues

Votre gérant s'ajuste : il reste, nous surveillons (0,60 % TTC la première année, puis 0,24 % TTC par an). Il ne peut pas : appel d'offres parmi les gérants que nous consultons — 1,60 % la première année puis 1,24 % par an en moyenne pour la chaîne de conseil et de gestion (gestion 0,65 %, sous-jacents 0,35 %, Cost Killer Service 0,60 % TTC puis 0,24 % TTC) — ou allocation JCR Patrimoine principalement en ETF à 0,90 % la première année puis 0,54 % par an (conseil + supports) : découvrir la gestion du cabinet. Prix moyens constatés, honoraires toutes taxes comprises (TVA 20 %), hors frais d'enveloppe, pour des patrimoines financiers à partir de 5 M€.

Mission — Cost Killer Service

Vous avez confié votre patrimoine à un ou plusieurs gérants. Mais à vos côtés, personne ne contrôle leur travail avec les outils d'un investisseur institutionnel. C'est notre métier : rapport annuel de contrôle (frais et benchmark, ligne à ligne), suivi trimestriel avec alerte en cas de dérive, comité et pilotage des gérants — 0,60 % TTC la première année, puis 0,24 % TTC par an de l'encours sous contrôle. Nous mettons également vos gérants en concurrence avec les meilleures maisons de gestion du marché (J.P. Morgan, Morgan Stanley, BlackRock, Fidelity, Rothschild Martin Maurel) : vous gardez vos gérants, mais tenus à un standard institutionnel.

Ce que nous mesurons

Vos frais réels — reconstitution du coût total de détention de chaque mandat (frais directs et indirects), comparé au marché.
Le respect du benchmark — mesure de l'écart réel à l'indice et détection du closet indexing.
La maîtrise du risque — concentration, sensibilité au marché, pertes extrêmes, y compris en scénario de tension.
La valeur ajoutée du gérant — décomposition de la performance entre marché, allocation et sélection de titres.

Notre posture : conseil non indépendant, assumé et divulgué. Nous sélectionnons les supports sur leur seul mérite ; au titre du Cost Killer Service, honoraires réglés par le seul client, sans rétrocession sur les encours suivis. Jamais l'inverse.

Honoraires

Audit de frais : offert, sans engagement. Cost Killer Service : 0,60 % TTC la première année, puis 0,24 % TTC par an de l'encours sous contrôle (rapport annuel de contrôle, suivi trimestriel avec alerte en cas de dérive, comité et pilotage des gérants). Au titre de l'audit et de la surveillance, aucune rémunération des établissements contrôlés.

Ce que paie le client, des deux côtés (décomposition indicative) : exemple-type JCR Patrimoine, 0,90 % la première année puis 0,54 % par an pour le conseil et les supports (0,60 % TTC de conseil la première année puis 0,24 % TTC, + 0,30 % de frais indirects), hors frais d'enveloppe et de transaction ; banque privée type, 1,80 %, dont 1,20 % indétectables sur relevé.

Stratégie patrimoniale, gestion en ETF et family office : voir les honoraires du cabinet. Honoraires toutes taxes comprises (TVA 20 %).

Le cabinet, au-delà des frais

Au-delà du Cost Killer Service, le cabinet propose une approche globale alliant ingénierie juridique et convictions financières, pour celles et ceux qui exigent davantage qu'un placement : stratégie patrimoniale et ingénierie (holdings, démembrement, transmission, comparatif fiscal), gestion financière cœur en ETF complétée au cas par cas, family office sur devis. Le cabinet JCR Patrimoine.

Le signataire

Jean-Charles Roche, fondateur, conseiller signataire — CIF · courtier en assurance, ORIAS 18 000 689. « Le Cost Killer Service est né d'une conviction : les patrimoines significatifs méritent la même rigueur qu'un mandat institutionnel, sans complaisance commerciale, avec des conflits d'intérêts identifiés, encadrés et déclarés. » Chaque dossier est conduit personnellement par le signataire : pas de chargé de clientèle, pas de relais commercial. Le cabinet JCR Patrimoine.

Contact

Premier échange confidentiel, sans engagement. Déplacements sur l'ensemble du territoire français ou visioconférence sécurisée. Cabinet basé à Aix-en-Provence. Téléphone : +33 6 17 56 05 81 — Email : jc.roche@jcr-patrimoine.com.

Cost Killer Service, par JCR Patrimoine. JCR PATRIMOINE SARL — RCS Aix-en-Provence 834 263 493 — ORIAS 18 000 689 (CIF · courtage d'assurance catégorie b) — RC professionnelle MMA IARD, police n° 112.786.342 — autorités AMF (via CNCGP) et ACPR. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Conseil en investissement non indépendant.